เมื่อซื้อประกันภัยไม่ว่าจะเป็นประกันรถยนต์ ประกันสุขภาพ หรือประกันชีวิต สิ่งที่ทุกคนคาดหวังคือความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน แต่ถ้าวันหนึ่งต้องเผชิญกับปัญหาบริษัทประกันปฏิเสธจ่ายเคลม จ่ายชดเชยล่าช้า หรือถูกตัวแทนหลอกลวง “สำนักงาน คปภ.” คือหน่วยงานรัฐบาลที่พร้อมเข้ามาดูแลและคุ้มครองสิทธิประโยชน์ของคุณ

บทความนี้จะพาไปทำความรู้จักกับ คปภ. ให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้นว่ารับร้องเรียนเรื่องอะไรได้บ้าง มีสถานะเป็นองค์กรแบบไหน และเจ้าหน้าที่มีหน้าที่อย่างไรในการช่วยเหลือประชาชน

คปภ. ร้องเรียนอะไรได้บ้าง?

สำนักงาน คปภ. ทำหน้าที่เป็นคนกลางในการรับเรื่องร้องเรียน ไกล่เกลี่ย และพิจารณาข้อพิพาทระหว่างผู้เอาประกันภัย (หรือผู้เสียหาย) กับบริษัทประกันภัย รวมถึงตัวแทนและนายหน้าประกันภัย โดยเรื่องที่คุณสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนได้ มีดังนี้:

• การปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมทดแทน: บริษัทประกันภัยปฏิเสธการจ่ายเคลมโดยไม่มีเหตุผลอันสมควร หรืออ้างข้อยกเว้นที่ไม่เป็นธรรม
• การจ่ายค่าสินไหมล่าช้า: ประวิงเวลาในการจ่ายเงินชดเชยเกินกว่าระยะเวลาที่กฎหมายหรือเงื่อนไขในกรมธรรม์กำหนด
• การจ่ายค่าเสียหายไม่เป็นธรรม: เสนอจ่ายค่าสินไหมทดแทนในจำนวนที่ต่ำกว่ามูลค่าความเสียหายจริง หรือต่ำกว่าข้อตกลงในสัญญา
• ปัญหาการตีความกรมธรรม์: บริษัทประกันภัยตีความเงื่อนไข ข้อยกเว้น หรือเอกสารแนบท้ายไม่ตรงกับเจตนาของกรมธรรม์จนทำให้ผู้เอาประกันเสียสิทธิ
• พฤติกรรมมิชอบของตัวแทน/นายหน้า:
  • หลอกลวงขายประกันภัย ปิดบังข้อมูล หรือแจ้งข้อมูลอันเป็นเท็จ
  • รับเงินค่าเบี้ยประกันภัยไปแล้วแต่ไม่นำส่งบริษัทประกัน
  • บังคับขายประกันภัยพ่วงกับผลิตภัณฑ์อื่น (เช่น พ่วงสินเชื่อธนาคาร) โดยไม่ได้รับความยินยอม
• การยกเลิกสัญญาไม่เป็นธรรม: บริษัทบอกเลิกกรมธรรม์ประกันภัยโดยไม่ปฏิเสธตามหลักเกณฑ์และขั้นตอนที่กฎหมายกำหนด

คปภ. มีสถานะเป็นอะไร?

สำนักงาน คปภ. ย่อมาจาก “สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย” (Office of Insurance Commission – OIC)

สถานะตามกฎหมาย คปภ. จัดตั้งขึ้นตามพระราชบัญญัติคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย พ.ศ. 2550 โดยมีสถานะเป็น “หน่วยงานของรัฐที่ไม่เป็นส่วนราชการและไม่เป็นรัฐวิสาหกิจ” มีลักษณะการทำงานเป็น องค์กรอิสระ (Autonomous State Agency) ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง โดยมีคณะกรรมการ คปภ. (บอร์ด คปภ.) เป็นผู้กำหนดนโยบายและวางมาตรการต่าง ๆ

คปภ. เป็นรัฐหรือเอกชน?

หากถามว่า คปภ. เป็นรัฐหรือเอกชน คำตอบคือ “คปภ. เป็นหน่วยงานของรัฐ”

แม้จะไม่ได้มีโครงสร้างเป็นกระทรวง กรม หรือส่วนราชการแบบหน่วยงานรัฐบาลทั่วไป และไม่ได้เป็นรัฐวิสาหกิจ แต่ คปภ. จัดเป็น หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐ (State Regulatory Agency) ที่ใช้ใช้อำนาจตามกฎหมายในการควบคุมและกำกับดูแลธุรกิจประกันภัยทั้งหมดในประเทศไทย เพื่อให้มั่นใจว่าอุตสาหกรรมประกันภัยมีความมั่นคง มีเสถียรภาพ และประชาชนได้รับการคุ้มครองอย่างเป็นธรรม

เจ้าหน้าที่ คปภ. มีหน้าที่อะไรบ้าง?

เจ้าหน้าที่ คปภ. มีบทบาทสำคัญทั้งในด้านการคุ้มครองสิทธิของผู้บริโภคและการกำกับดูแลธุรกิจประกันภัย โดยมีหน้าที่หลักดังต่อไปนี้:

1. แสวงหาข้อเท็จจริงและไกล่เกลี่ยข้อพิพาท: รับเรื่องร้องเรียน ตรวจสอบพยานหลักฐาน สอบสวนข้อเท็จจริง และทำหน้าที่เป็นคนกลางนัดคู่กรณี (ผู้บริโภคและบริษัทประกัน) มาเจรจาไกล่เกลี่ยเพื่อหาข้อยุติ
2. ดำเนินการตามกระบวนการอนุญาโตตุลาการ: หากการไกล่เกลี่ยไม่เป็นผล เจ้าหน้าที่จะแนะนำและอำนวยความสะดวกในการนำเรื่องเข้าสู่กระบวนการชี้ขาดของอนุญาโตตุลาการ คปภ. ซึ่งมีผลผูกพันตามกฎหมาย
3. ตรวจสอบและกำกับดูแลบริษัทประกันภัย: ตรวจสอบฐานะทางการเงิน เงินสำรองประกันภัย และการดำเนินงานของบริษัทประกันภัยอย่างเข้มงวด เพื่อป้องกันปัญหาบริษัทประกันขาดสภาพคล่องหรือเบี้ยวจ่ายเคลม
4. บังคับใช้กฎหมายและลงโทษทางปกครอง: ควบคุม ดูแล และดำเนินคดีหรือสั่งปรับบริษัทประกันภัย ตัวแทน หรือนายหน้า ที่กระทำผิดกฎหมาย ละเมิดสิทธิผู้บริโภค หรือปฏิบัตินอกเหนือประกาศ คปภ.
5. เพิกถอนใบอนุญาต: เสนอเรื่องเพิกถอนใบอนุญาตการเป็นตัวแทนหรือนายหน้าประกันภัย กรณีพบการทุจริตหรือฉ้อฉลประกันภัย
6. ให้คำปรึกษาและคุ้มครองสิทธิประชาชน: ให้ความรู้เกี่ยวกับเงื่อนไขกรมธรรม์และให้คำปรึกษาด้านกฎหมายประกันภัยผ่าน สายด่วนประกันภัย 1186 หรือศูนย์รับเรื่องร้องเรียน คปภ. ทั่วประเทศ

หากคุณพบปัญหาหรือไม่ได้รับความเป็นธรรมจากบริษัทประกันภัย ไม่ว่าจะเป็นเรื่องประกันภัยรถยนต์ ประกันชีวิต หรือประกันสุขภาพ สำนักงาน คปภ. คือหน่วยงานรัฐที่มีอำนาจตามกฎหมายในการปกป้องสิทธิของคุณ โดยสามารถติดต่อขอคำปรึกษาหรือยื่นเรื่องร้องเรียนได้ผ่านสายด่วน 1186 เว็บไซต์ คปภ. หรือเดินทางไปที่สำนักงาน คปภ. ได้ทั้งในส่วนกลางและระดับจังหวัดทั่วประเทศ

บรรณานุกรม

• สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). พระราชบัญญัติคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย พ.ศ. 2550. สืบค้นจาก https://www.oic.or.th
• สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). ศูนย์คุ้มครองสิทธิประโยชน์ผู้เอาประกันภัย (ร้องเรียนประกันภัย). สืบค้นจาก https://www.oic.or.th

อ่านบทความที่เกี่ยวข้อง

• เงินเดือนเท่าไหร่ถึงต้องเสียภาษี (เงินได้บุคคลธรรมดา) อัพเดท 2569/2026
• ประกันสุขภาพเด็ก 4 โรคฮิต care for kids เมืองไทยประกันภัย สำหรับเด็ก 5 ขวบขึ้นไป
• วิธีเลือกประกันสุขภาพเด็กตามอายุ และความจำเป็น (ตอนที่ 1)
• วิธีเลือกประกันสุขภาพเด็กตามอายุ และความจำเป็น (ตอนที่ 2)
• วิธีเลือกประกันสุขภาพเด็กตามอายุ และความจำเป็น (ตอนที่ 3)