วงเงินบัตรเครดิตคำนวณจากอะไร?
Money

วงเงินบัตรเครดิตคำนวณจากอะไร?

  • เงินเดือนเท่าไหร่ ได้วงเงินบัตรเครดิตเท่าไหร่ พร้อมเปรียบเทียบธนาคารปี 2568

วงเงินบัตรเครดิต เป็นหัวใจสำคัญในการใช้งานบัตรอย่างคุ้มค่า เพราะมันสะท้อนความน่าเชื่อถือทางการเงินของผู้ถือบัตร และเป็นเกณฑ์ที่ธนาคารใช้ในการประเมินความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ

ในบทความนี้ เราจะอธิบายหลักการคำนวณวงเงินเบื้องต้น พร้อมตัวอย่างสำหรับผู้มีรายได้ต่าง ๆ เช่น 15,000 / 20,000 / 25,000 / 30,000 บาท พร้อมข้อมูลจากธนาคารในปี 2568

วงเงินบัตรเครดิตคำนวณจากอะไร?

โดยทั่วไป ธนาคารจะใช้ปัจจัยต่อไปนี้ในการคำนวณวงเงิน:

  1. รายได้ต่อเดือน
  2. ประวัติเครดิต (เครดิตบูโร)
  3. ภาระหนี้สินอื่น ๆ เช่น ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน
  4. ประสบการณ์ทำงาน / ความมั่นคงทางอาชีพ
  5. บัญชีเงินฝากหรือทรัพย์สินที่มีอยู่ (บางกรณี)

ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดว่า

  • หากรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาท/เดือน → วงเงินไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้
  • หากรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป → วงเงินอาจได้สูงสุดถึง 3-5 เท่า (ขึ้นกับนโยบายของแต่ละธนาคาร)
บัตรเครดิต First Choice (กรุงศรี เฟิร์สช้อยส์) 2568 – ผ่อน 0% เงินคืน ใช้กับอะไรคุ้มที่สุด?

ตัวอย่างคำนวณวงเงินจากรายได้

รายได้ต่อเดือนวงเงินบัตรเครดิตโดยประมาณหมายเหตุ
15,000 บาท15,000 – 22,500 บาทวงเงินไม่เกิน 1.5 เท่า
20,000 บาท20,000 – 30,000 บาทเงื่อนไขอาจมีเพิ่มเติมเรื่องภาระหนี้
25,000 บาท25,000 – 37,500 บาทถ้าไม่มีภาระผ่อนอื่น วงเงินจะเต็ม
30,000 บาท60,000 – 150,000 บาทได้สูงสุดถึง 5 เท่า (บางธนาคาร)
50,000 บาท100,000 – 300,000 บาทต้องมีเครดิตดี ไม่มีหนี้บัตรอื่น
100,000 บาท200,000 – 500,000+ บาทผู้มีรายได้สูง วงเงินสูงขึ้น

วงเงินบัตรเครดิตแต่ละธนาคาร (อ้างอิงปี 2568)

ธนาคารวงเงินสูงสุดเงื่อนไขเฉพาะ
KTC5 เท่าของรายได้เครดิตดี ไม่มีภาระผ่อน
SCB2–5 เท่าขึ้นกับ NDID และรายได้ประจำ
KBank2–5 เท่าประวัติเครดิตดี ไม่มีบัตรอื่น
Krungsri1.5–3 เท่าหากรายได้ต่ำกว่า 30,000 ได้วงเงินต่ำ
TTBสูงสุด 5 เท่าหากสมัครบัตร So Chill / So Fast
CardX (Citi เดิม)3–5 เท่าวงเงินเริ่มต้น 50,000–100,000 ขึ้นไป

💡 คำถามที่พบบ่อย

Q: บัตรเครดิตวงเงินสูงสุดเท่าไหร่?

โดยทั่วไปธนาคารจะให้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
ยกเว้นผู้ที่มีรายได้สูงมากและมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน อาจได้มากกว่านั้น เช่นวงเงิน 500,000 – 1,000,000 บาท

Q: ถ้ามีหนี้อยู่ จะได้วงเงินน้อยลงไหม?

ใช่ หากมีภาระผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือบัตรอื่น ธนาคารจะนำไปรวมในเกณฑ์ “ภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR)”
หาก DSR เกิน 50-70% ของรายได้ต่อเดือน โอกาสได้วงเงินสูงจะน้อยลง

Q: สมัครหลายบัตรพร้อมกัน วงเงินรวมจะเป็นเท่าไหร่?

วงเงินรวมของทุกบัตรไม่ควรเกิน 5 เท่าของรายได้
หากมีบัตร KTC วงเงิน 40,000 แล้วไปสมัคร SCB อาจได้อีกเพียง 10,000–20,000

บรรณานุกรม (ข้อมูลอ้างอิง)

  1. ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2568). แนวทางการพิจารณาวงเงินบัตรเครดิต. สืบค้นจาก https://www.bot.or.th
  2. KTC. (2568). ข้อมูลวงเงินและการสมัครบัตรเครดิต. สืบค้นจาก https://www.ktc.co.th
  3. SCB. (2568). เงื่อนไขวงเงินบัตรเครดิต SCB. สืบค้นจาก https://www.scb.co.th
  4. Krungsri. (2568). ข้อกำหนดบัตรเครดิต Krungsri First Choice. สืบค้นจาก https://www.krungsri.com
  5. Pantip.com. (2568). กระทู้รีวิว “วงเงินบัตรเครดิตของคุณเป็นเท่าไหร่?”. สืบค้นจาก https://pantip.com/topic/4177xxxx
  6. CardX. (2568). วงเงินเริ่มต้นและสูงสุดของบัตร Citi เดิม. สืบค้นจาก https://www.cardxcredit.com

Read More :

ใส่ความเห็น